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    乐鱼官网入口|主页-在线

    发布时间:2021年06月15日 来源:
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    类型
    序号
    内容
    正面清单
    1
    借款人或借款企业、法定代表人、主要股东、实际控制人信用记录良好,无主观恶意逃废债意图,由于重大疾病、意外事故或自然灾害等客观原因导致伤残、失踪、死亡的
    2
    调查借款人、担保人和其他还款义务人身份信息、家庭信息、资产负债信息、经营信息、非财务信息等,收集的信息资料需真实、完整、有效;通过企查查、内部资料或第三方机构等渠道开展调查,核实相关资料真实
    3
    贷款本金已结清,即使有少量欠息,相关岗位人员无舞弊欺诈、违规违纪行为,并已按有关管理制度采取追索措施的
    4
    低风险贷款和全额优质房地产抵押贷款,业务操作无明显违规问题,抵质押物无处置瑕疵且现值可覆盖贷款本息的
    5
    对于交接的贷款,移交前已暴露风险的,接收人在风险化解及后续管理中无违规失职行为;移交前未暴露风险的,接收人在原则不超过3个月内发现风险并采取措施减少了损失的
    6
    对借款用途和收集资料的真实性进行调查,对借款人、担保人的品行、经营权属、经营状况等方面情况,开展实地调查核实,保证真实性
    7
    已享受到各级风险补偿的政策性贷款,业务操作无明显违规问题且无道德风险的
    8
    对主要通过系统模型识别信用风险、自动测算额度、自动审批的线上贷款业务(包括自行开发的线上贷款业务),采集的借款人信息真实有效且已按要求履行贷后检查、清收等管理责任的
    9
    为化解贷款风险办理的债务重组、借新还旧等贷款,经认定降低了风险或损失,且无道德风险的
    10
    有关法律法规、规章、规范性文件规定的其他可免责情形
    负面清单
    1
    未对借款人、担保人的身份、押品权属进行核实,导致出现冒名贷款、虚假担保贷款
    2
    以多个借款人名义获得贷款,供一个借款主体使用,形成化整为零贷款
    3
    未对借款人、担保人资产真实性、经营权属及经营真实性进行核实,对空壳借款主体、担保主体发放贷款
    4
    隐瞒或未充分调查,对有重大不良记录及重要不良信息借款人、担保人发放贷款
    5
    隐瞒或未充分调查借款人或担保人从事违法犯罪活动、参与高利贷活动
    6
    发放借款人、担保人不具备主体资格,导致丧失法律效力的贷款
    7
    发放违反国家政策、法律法规和内部重要管理规定的贷款
    8
    逆程序、超权限发放贷款
    9
    未执行面签制度,导致客户签署合同行为不真实、不具备法律效力;或未核实代理人权限,导致合同无效或部分无效
    10
    其他应调查而没有调查,且与信贷业务出现风险存在直接关联关系的情况
    注:正面清单、负面清单均不超过10条。

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