• 最新动态
  • 新闻快递
  • 最新公告
  • 人才招聘
  • 新闻中心

    乐鱼官网入口|主页-在线

    发布时间:2021年04月28日 来源:

    山东龙口农村商业银行股份有限公司

    2020年年度报告

    一、公司基本信息

    (一)法定名称

    法定中文名称:山东龙口农村商业银行股份有限公司

    简称:龙口乐鱼官网入口银行

    法定英文名称:Shandong Longkou Rural Commercial Bank

                  CO.,Ltd

    简称LRCB

    (二)注册资本

    108200万元

    (三)注册地

    山东省龙口市南山路东、港城大道101号

    (四)成立时间

    首次注册日期:1994年03月12日

    变更注册日期:2005年12月02日

    变更注册日期:2011年11月08日

    (五)经营范围

    吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

    (六)法定代表人

    马良晓

    (七)主要股东及其持股情况

    具体见下表(单位:元、%)

    序号

    股东名称

    持股金额

    持股比例

    1

    龙口市大宝经贸有限公司

    107923264

    9.97

    2

    龙口市兴隆黄金有限公司

    93410000

    8.63

    3

    山东龙口油管有限公司

    25500000

    2.36

    4

    龙口宇安建设有限公司

    11900000

    1.10

    5

    山东百特电机电器有限公司

    4250000

    0.39

    6

    龙口市新兴果业有限公司

    4250000

    0.39

    (八)客服和投诉电话

    山东省乐鱼官网入口银行统一客服和投诉电话:96668

    本行客服和投诉电话:0535-8524570

    (九)分支机构营业场所

    序号

    分支机构名称

    地址

    机构电话

    1

    山东龙口农村商业银行股份有限公司营业部

    山东省龙口市南山路东、港城大道北侧101

    0535-8514004

    2

    山东龙口农村商业银行股份有限公司市区支行

    龙口市港城大道医疗保险事业处东侧

    0535-8514645

    3

    山东龙口农村商业银行股份有限公司黄城支行

    龙口市东莱街道花木兰街186号

    0535-8516344

    4

    山东龙口农村商业银行股份有限公司诸由支行

    龙口市诸由观镇官道街87号

    0535-8561266

    5

    山东龙口农村商业银行股份有限公司石良支行

    龙口市石良镇政通街10号

    0535-8751124

    6

    山东龙口农村商业银行股份有限公司兰高支行

    龙口市兰高镇兰高村西大街路北

    0535-8639848

    7

    山东龙口农村商业银行股份有限公司新嘉支行

    龙口市新嘉街道新嘉大街16-29-33号

    0535-8559139

    8

    山东龙口农村商业银行股份有限公司徐福支行

    龙口市徐福大街7号

    0535-8591189

    9

    山东龙口农村商业银行股份有限公司中村支行

    龙口市龙港街道振中路中段路西

    0535-8862183

    10

    山东龙口农村商业银行股份有限公司龙口支行

    龙口市龙港开发区龙海路15号

    0535-8842268

    11

    山东龙口农村商业银行股份有限公司海岱支行

    龙口市经济开发区海岱仲村东道南

    0535-8883878

    12

    山东龙口农村商业银行股份有限公司北马支行

    龙口市北马北村

    0535-8911358

    13

    山东龙口农村商业银行股份有限公司芦头支行

    龙口市芦头镇芦头村北国税局对面路西

    0535-8641131

    14

    山东龙口农村商业银行股份有限公司东江支行

    龙口市东江镇西黄街307号(康尼公司北)

    0535-8619050

    15

    山东龙口农村商业银行股份有限公司金道支行

    龙口市北大街龙口大酒店西

    0535-8519459

    16

    山东龙口农村商业银行股份有限公司黄山支行

    龙口市黄山馆镇驿东新苑西临街一区106号

    0535-8891226

    17

    山东龙口农村商业银行股份有限公司大陈家支行

    龙口市北马镇小陈家村驻地中心路3号

    0535-8981120

    18

    山东龙口农村商业银行股份有限公司下丁家支行

    龙口市下丁家镇丁贸街16号

    0535-8621108

    19

    山东龙口农村商业银行股份有限公司七甲支行

    龙口市七甲镇莱茵路26号

    0535-8771128

    20

    山东龙口农村商业银行股份有限公司文基支行

    龙口市兰高镇文政街399号

    0535-8711138

    21

    山东龙口农村商业银行股份有限公司羊岚支行

    龙口市诸由观镇羊岚村中心街中道东

    0535-8581337

    22

    山东龙口农村商业银行股份有限公司龙中支行

    龙口市龙港开发区振兴路东阳光康城B区5-6号

    0535-8841618

    23

    山东龙口农村商业银行股份有限公司张家沟支行

    龙口市港城大道85号

    0535-8511972

    24

    山东龙口农村商业银行股份有限公司北大街支行

    龙口市东莱街道北大街333号

    0535-8514404

    25

    山东龙口农村商业银行股份有限公司胶东商城支行

    龙口市东莱街道北大街157号

    0535-8510096

    26

    山东龙口农村商业银行股份有限公司金沙路支行

    龙口市龙港开发区金沙路118号

    0535-8842141

    27

    山东龙口农村商业银行股份有限公司南山支行

    山东省龙口市东江镇南山城市花园A区8-10号

    0535-8616013

    28

    山东龙口农村商业银行股份有限公司黄城集支行

    龙口市石良镇黄城集村中心大街中段北路西

    0535-8755308

    29

    山东龙口农村商业银行股份有限公司府中分理处

    龙口市黄城港城大道1001号

    0535-8508706

    30

    山东龙口农村商业银行股份有限公司遇家分理处

    龙口市东莱街道遇家村374号

    0535-8521423

    31

    山东龙口农村商业银行股份有限公司渔港路分理处

    龙口市龙港开发区渔港路19号

    0535-8815245

    32

    山东龙口农村商业银行股份有限公司屺姆岛分理处

    龙口市屺姆岛新村商业临街楼

    0535-8851063

    33

    山东龙口农村商业银行股份有限公司商住街分理处

    龙口市东莱街道绛水河东路234号

    0535-8514374

    34

    山东龙口农村商业银行股份有限公司怡园分理处

    龙口市东莱街道怡园路153号

    0535-8540072

    35

    山东龙口农村商业银行股份有限公司大王分理处

    龙口市徐福镇大王村13号

    0535-8600420

    36

    山东龙口农村商业银行股份有限公司洼南分理处

    龙口市徐福镇洼南村412号

    0535-8598372

    37

    山东龙口农村商业银行股份有限公司诸高分理处

    龙口市龙泽华府二期南大门西侧临街商业楼

    0535-8559261

    38

    山东龙口农村商业银行股份有限公司后栾分理处

    龙口市新嘉街道办事处后埠栾村东头路南

    0535-8551262

    39

    山东龙口农村商业银行股份有限公司小孙家分理处

    龙口经济开发区小孙家村委西

    0535-8868507

    40

    山东龙口农村商业银行股份有限公司北皂前村分理处

    龙口经济开发区北皂前村中心街道北9号楼

    0535-8868507

    41

    山东龙口农村商业银行股份有限公司大牟家分理处

    龙口市经济开发区大牟家村南

    0535-8883785

    42

    山东龙口农村商业银行股份有限公司闫家店分理处

    龙口市经济开发区闫家店村中道北

    0535-8886287

    43

    山东龙口农村商业银行股份有限公司土城子分理处

    龙口新龙家苑临街楼B-6号

    0535-8885249

    44

    山东龙口农村商业银行股份有限公司仲家分理处

    龙口市北马镇东二甲村90号

    0535-8915558

    45

    山东龙口农村商业银行股份有限公司西梧桐分理处

    龙口市芦头镇西梧桐村

    0535-8645251

    46

    山东龙口农村商业银行股份有限公司大付家分理处

    龙口市芦头镇大付家村

    0535-8648361

    47

    山东龙口农村商业银行股份有限公司磨山分理处

    龙口市东江镇小屯村

    0535-8616013

    48

    山东龙口农村商业银行股份有限公司河西分理处

    龙口市下丁家镇河西村

    0535-8621136

    49

    山东龙口农村商业银行股份有限公司新和分理处

    龙口市南山新和小区商住楼57-58号

    0535-8802206

    50

    山东龙口农村商业银行股份有限公司归姜分理处

    龙口市兰高镇归城姜家村南

    0535-8718146

    51

    山东龙口农村商业银行股份有限公司田家分理处

    龙口市七甲镇银杏路19号

    0535-8781102

    52

    山东龙口农村商业银行股份有限公司丰仪分理处

    龙口市石良镇台上村甲4号

    0535-8792140

    53

    山东龙口农村商业银行股份有限公司大宗家分理处

    龙口市诸由观镇大宗家村中心

    0535-8566112

    54

    山东龙口农村商业银行股份有限公司唐家分理处

    龙口市诸由观镇唐家集村邮局东

    0535-8564845

    55

    山东龙口农村商业银行股份有限公司九南分理处

    龙口市九里现代城25号楼101、102商铺

    0535-8660251

    56

    山东龙口农村商业银行股份有限公司烟台分行

    烟台市芝罘区南大街240号

    0535-6012808

    57

    山东龙口农村商业银行股份有限公司烟台开发区支行

    烟台市经济技术开发区珠江路30号盈科智慧谷大厦

    0535-6732577

    58

    山东龙口农村商业银行股份有限公司烟台莱山支行

    烟台市莱山区港城东大街1172号益丰御翔大厦

    0535-6892577

    59

    山东龙口农村商业银行股份有限公司烟台芝罘支行

    烟台市芝罘区凤凰台三街83号附1号、附2号

    0535-6012898

    60

    山东龙口农村商业银行股份有限公司烟台幸福支行

    烟台市芝罘区幸福四村开元街24号

    0535-6012818

    61

    山东龙口农村商业银行股份有限公司蓬莱支行

    烟台市蓬莱市黄海路35号内S1号楼6--9号

    0535-5992199

    62

    山东龙口农村商业银行股份有限公司福山支行

    烟台市福山区南苑街76-8到76-13

    0535-6319326

    63

    山东龙口农村商业银行股份有限公司莱州支行

    莱州市文化东街189号

    0535-2877538

    64

    山东龙口农村商业银行股份有限公司招远支行

    招远市河西路17号、4号

    0535-8023636

    65

    山东龙口农村商业银行股份有限公司海阳支行

    海阳市海阳路89号旭家国际双星二号楼

    0535-3230877

    二、财务会计报告

    (一)财务会计报告

    根据2020年度实际发生的交易和事项,本行按照财政部颁布的企业会计准则及相关规定和本行财务管理办法,规范编制了本行2020年度会计报告,包括2020年12月31日的资产负债表,2020年度的利润表、现金流量表、所有者权益变动表、财务报表附注。

    本行会计年度自公历1月1日起至12月31日止,以人民币为记账本位币;会计核算以权责发生制为记账基础,采用历史成本作为计量属性。现金等价物指持有期限短、流动性强、易于转换为已知金额现金且价值变动风险很低的投资,以及存放人民银行可运用的备付金存款和期限低于三个月的存放同业及拆放同业款项。对发生的外币业务,采用交易发生日的即期汇率折合人民币记账。对各种外币账户的外币期末余额、外币货币性项目按资产负债表日即期汇率折算,除与购建符合资本化条件资产有关的专门借款本金及利息的汇兑差额外,其他汇兑差额计入当期损益;以历史成本计量的外币非货币性项目仍采用交易发生日的即期汇率折算;以公允价值计量的外币非货币性项目,采用公允价值确定日的即期汇率折算,差额作为公允价值变动损益。

    本行聘用山东国信会计师事务所有限公司对2020年度财务报表进行审计。国信会计师事务所审计认为,本行财务报表在所有重大方面按照企业会计准则或企业会计制度的规定编制,公允反映了本行2020年12月31日的财务状况、所有者权益变动情况以及2020年度的经营成果和现金流量。

    资产负债表

    编制单位:山东龙口农村商业银行股份有限公司              单位:人民币元

    资  产

    2020年12月31日

    2019年12月31日

       现金及存放中央银行款项

     2,252,264,475.88

     2,846,375,668.96

       存放同业款项

     455,099,867.77

     933,501,255.69

       贵金属

     -

       拆出资金

     279,048,000.00

       买入返售金融资产

     196,910,000.00

     1,100,000,000.00

       应收利息

     283,105,072.91

     151,878,207.98

       发放贷款和垫款

     14,725,156,211.51

     13,447,274,309.86

       减:贷款损失准备

     482,019,446.22

     405,444,357.42

       发放贷款和垫款净值

     14,243,136,765.29

     13,041,829,952.44

     以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产

     4,848,013,880.00

     5,169,596,560.00

       以摊余成本计量的金融资产

     9,044,687,675.07

     5,468,933,009.18

       长期股权投资

     217,800,000.00

     203,800,000.00

      以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产

     396,744,467.82

     286,251,245.11

       投资性房地产

     1,160,003,390.81

       固定资产

     590,184,110.46

     605,154,070.01

       在建工程

     799,131.91

     4,660,840.68

       无形资产

     19,292,044.58

     16,139,705.83

       递延所得税资产

     16,002,853.95

     17,541,909.78

       其他资产

     48,302,421.43

     190,454,131.67

    资产总计

     32,612,342,767.07

     30,315,164,557.33

    资产负债表(续)

    编制单位:山东龙口农村商业银行股份有限公司              单位:人民币元

    负债及股东权益

    2020年12月31日

    2019年12月31日

       向中央银行借款

     351,170,000.00

     -   

       同业及其他金融机构存放款项

     314,468,636.72

     313,919,758.75

       拆入资金

     -   

       交易性金融负债

     -   

       卖出回购金融资产款

     400,626,035.07

     100,000,000.00

       吸收存款

     28,199,452,947.88

     26,533,311,357.23

       应付职工薪酬

     318,330,850.11

     335,144,716.88

       应交税费

     13,527,956.81

     33,798,917.82

       应付利息

     887,504,498.27

     699,719,958.18

       预计负债

     -   

       应付债券

     201,084,931.51

     201,081,967.21

       其他应付款

     40,967,449.62

     31,999,269.45

       递延所得税负债

     4,861,598.84

     18,420,001.02

       其他负债

     48,022,912.56

     11,038,588.68

    负债合计

     30,780,017,817.39

     28,278,434,535.22

    所有者权益(或股东权益):

       实收资本(或股本)

     1,082,000,000.00

     1,190,900,000.00

       资本公积

     214,994.91

     35,000.00

       减:库存股

     -   

       其他综合收益

     14,584,796.50

     54,159,792.84

       盈余公积

     12,786,460.45

     37,259,781.65

       一般风险准备

     443,301,518.22

     420,057,028.23

       未分配利润

     279,437,179.60

     334,318,419.39

    所有者权益(或股东权益)合计

     1,832,324,949.68

     2,036,730,022.11

    负债及股东权益总计

     32,612,342,767.07

     30,315,164,557.33

    利润表(2020年度)

    编制单位:山东龙口农村商业银行股份有限公司                单位:人民币元

     项目

     本期金额

     上期金额

    一、营业收入

     558,083,684.10

     721,264,271.55

    利息净收入

     577,212,983.29

     718,076,329.69

         利息收入

     1,325,996,137.17

     1,339,794,096.57

         利息支出

     748,783,153.88

     621,717,766.88

     手续费及佣金净收入(净支出为“-”号)

     -49,859,023.56

     -45,394,383.09

          手续费及佣金收入

     8,590,107.53

     10,140,415.24

          手续费及佣金支出

     58,449,131.09

     55,534,798.33

     投资收益(损失以“-”号填列)

     31,739,318.78

     37,199,108.51

     公允价值变动收益(损失以“-”号填列)

     -7,025,316.95

     50,246.48

     汇兑收益(损失以“-”号填列)

     192,943.05

     4,131,238.29

        资产处置收益(损失以“-”号填列)

     -438,783.36

     4,266,166.37

        其他收益

     868,923.16

     2,790,000.00

     其他业务收入

     5,392,639.69

     145,565.30

    二、营业支出

     378,171,210.82

     461,604,765.82

     税金及附加

     10,120,370.78

     10,313,422.95

     业务及管理费

     286,192,398.40

     315,756,342.87

     资产减值损失

     81,272,441.64

     135,535,000.00

     其他业务成本

     586,000.00

     -   

    三、营业利润

     179,912,473.28

     259,659,505.73

     加:营业外收入

     3,524,637.20

     231,083.28

       减:营业外支出

     344,156.43

     954,822.77

    四、利润总额

     183,092,954.05

     258,935,766.24

     减:所得税费用

     56,114,825.05

     76,328,082.72

    五、净利润

     126,978,129.00

     182,607,683.52

    六、每股收益:

    (一)基本每股收益

     0.11

     0.15

    (二)稀释每股收益

    七、其他综合收益

     -39,574,996.34

     5,758,701.83

    八、综合收益总额

     87,403,132.66

     188,366,385.35

    资本充足率

    项  目

     

    1

    1.核心一级资本净额

     150,315.20

    2

    2.一级资本净额

     150,315.20

    3

    3.资本净额

     183,363.75

    4

    4.信用风险加权资产

     1,542,932.22

    5

    X.对信用风险是否采用内部评级法

     否

    6

      4.1表内风险加权资产

     1,519,042.71

    7

      4.2表外风险加权资产

     23,889.51

    8

    5.市场风险加权资产

     590.13

    9

     5.1标准法

     590.13

    10

    6.操作风险加权资产

     132,139.88

    11

     6.1基本指标法

     132,139.88

    12

    7.校准前风险加权资产合计

     1,675,662.23

    13

    8.因应用资本底线及校准而导致的额外风险加权资产

     -   

    14

    9.应用资本底线及校准后的风险加权资产合计

     1,675,662.23

    15

    10.核心一级资本充足率%

    8.97%

    16

    11.一级资本充足率%

    8.97%

    17

    12.资本充足率%

    10.94%

    单位:万元

    本行所有者权益变动表、现金流量表和财务报表附注,详见《山东龙口农村商业银行股份有限公司审计报告》(国信会审字[2021]第21015号)。

    (二)财务情况说明书

    2020年,龙口乐鱼官网入口银行资产总额325.74亿元,较年初增加22.77亿元;负债总额307.42亿元,较年初增加24.80亿元;净资产总额18.32亿元。实现各项收入13.69亿元;各项支出11.86亿元,同比增加0.47亿元,实现利润总额1.83亿元,净利润1.27亿元。提取法定盈余公积1270万元,提取一般风险准备2324万元,提取分红资金1.08亿元。

    三、风险管理信息

    (一)各类风险状况

    1、信用风险状况。

    本行建立了以董事会、董事会风险管理委员会,监事会,高级管理层、高级管理层全面风险管理委员会,以及业务部门、风险管理部门和审计部门为主体的全面风险管理组织架构,明确各类组织和部门的风险管理职责,将风险管理职责落实至委员会和相关部门。从顶层设计出发,建立了自上而下的引导和自下而上的反馈机制、各部门之间的横向信息传递机制,以及董事会、监事会、高级管理层和各职能部门之间的纵向信息传递机制,确保董事会、监事会、高级管理层及时了解风险状况,确保风险管理政策及信息向相关部门和员工有效传递与实施,实现风险管理全覆盖。

    (1)信用风险状况。截至2020年末,本行各项贷款余额147.25亿元,比年初增加12.78亿元。按五级分类口径,不良贷款余额2.62亿元,比年初下降0.01亿元;不良占比1.78%,比年初下降0.17个百分点。全行抵债资产余额为671万元,比上年减少17126万元。

    2020年末,本行单一最大客户贷款集中度、单一最大集团客户授信集中度均不超监管指标。本行对最大单户贷款余额1.32亿元,占资本净额的7.18%。对最大集团客户授信余额2.69亿元,占资本净额的14.65%。

    (2)全部关联度。2020年末本行全部关联度为22.37%。

    2.流动性风险状况

    2020年12月末本行各项存款余额为281.99亿元,各项贷款余额为147.25亿元,人民币超额备付率为1.87%,流动性比例为60.01%;发行债券2亿元,买入返售业务余额1.97亿,卖出回购业务余额4亿元。资金来源以各项存款为主,储蓄存款稳步攀升,较为稳定,资金头寸比较充裕,流动性保持在较高的水平。

    (1)资金头寸管理方面:本行资金管理实行“统一计划,集中管理,权责分明,安全高效,适时调节,灵活融通”的原则。一是总部统一管理、调拨全行资金,统一向人民银行缴存法定存款准备金,统一各支付系统汇差资金调度,统一办理行内外资金交易,统一办理对外投资。二是资金营运部门对资金组织、运用、资金效益负责,资金运用以安全性为前提,以追求高效益为目标。三是为确保对外支付,提高资金使用整体效益,本行根据全行总体发展水平,结合各网点经营与管理具体情况对全行资金统筹安排,适时调节,在同业市场和债券市场进行适度操作,灵活调度同业往来资金。总体来看对资金头寸的控制能力较强。

    (2)主动负债满足流动性需求的能力方面:目前本行主要负债为同业存放款项及卖出回购款项,发行2亿元二级资本债券,卖出回购债券中本行用于出质的债券均为利率债,融入资金快捷,同业存放业务是本行下一步重点拓展的业务之一,且对手方资源比较丰富。总体来看,本行主动性负债满足流动性需求能力较强。

    3、市场风险状况。

    市场风险是指因市场价格 (利率、汇率、商品价格和股票价格等) 发生不利变动而使本行表内外业务发生损失的风险。

    从全行目前的收支结构来看,存贷款利差仍然占绝对比重,当利率发生变化时,存贷款利率敏感性缺口导致的净利息收入的变动对当期效益有着重要的影响。本行应对利率风险的各项措施比较到位,目前面临的市场风险处于较低水平。

    截至2020年12月末,本行债券投资总额104.4亿元,其中:金融债193笔,金额102.2亿;地方政府债4笔,金额2.2亿。以上债券全部为固定利率债券,不存在重新定价的风险。

    按照银监会《关于建立银行业金融机构市场风险管理计量参考基准的通知》(银监发[2007]48号)第十条规定,本行已经按照要求对市场风险进行计量,采用中央国债登记结算有限责任公司编制公布的国债收益率曲线、政策性金融债收益率曲线与标准代偿收益率曲线来测算全部债券投资组合的市值,并且对债券投资组合中交易账户进行每日市场估值,对所有债券组合进行每月估值。

    4、操作风险状况。

    树立稳健经营、审慎经营、合规经营的经营理念,严格遵守国家法律法规和银行规章制度,确保风险管理的有效性。制定了涵盖全行各岗位的精细化管理办法,并不断修订完善,强化违规处罚力度。扎实开展了案件防控治理和风险排查活动,切实提高员工的风险意识,有效防范操作风险。

    建立各部门齐抓共管的操作风险管理体系,构建风险管理的“三道防线”:第一道防线,各业务部门,是操作风险的直接承担者和管理者,负有对本条线操作风险进行管理的重要职责;第二道防线,操作风险管理职能部门,包括风险管理部、合规部等,负责协调、指导、评估、监督各业务部门及后台保障部门的操作风险管理活动;第三道防线,审计、纪检监察等部门,负责对操作风险管理、控制、监督体系进行再监督和责任追究 

    5.其他风险状况。

    一是声誉风险。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或突发事件导致媒体关注或形成负面报道,可能对银行形象、声誉、品牌价值造成负面影响或损害的风险。本行高度重视声誉风险管理工作,将声誉风险管理纳入全面风险管理体系,坚持源头管理,把声誉风险管理渗透到全行经营管理的全过程和客户服务的各环节,主动、有效地防范声誉风险和应对声誉风险事件,积极维护本行的良好企业形象。定期专题培训班,进一步加强对声誉风险管理的识别、评估、监测、控制和缓释工作,强化正面引导,妥善处理客户投诉,不断提高规范化服务水平,持续完善各项应急预案,声誉风险管理水平不断提高。

    二是行业风险。主要面临农业生产风险问题。农村商业银行的主要服务对象是“三农”,而农业生产易受自然灾害、宏观调控等因素影响,农业生产的多灾性和农产品市场价格的浮动性直接影响着信贷风险的增长,可能导致部分借款户难以按期归还贷款,造成信贷资金沉淀。

    (二)风险控制情况。

    1、董事会、高级管理层对风险的监控能力。

    建立风险监测及报告制度。总行各类风险直接管理部门和分支机构根据工作职责,对本部门(条线)、本机构所管理的风险进行持续监测,对发现的内外部风险因素、风险隐患和各类检查发现的问题及时向总行全面风险管理牵头部门(风险管理部)报告。全面风险管理牵头部门通过对风险状况、变化趋势及变化原因等分析,定期或不定期揭示本行经营管理中存在的风险,提出风险管理建议并向高级管理层、监事会、董事会报告。

    建立有效的风险评估机制。及时发现风险隐患和管理漏洞,持续提高风险管理的有效性。总行各类风险直接管理部门风险评估完成后,由风险管理部形成风险评估报告,提交董事会。针对风险评估发现的风险隐患或问题,应制定切实可行的工作措施并逐步实施,不断提高风险管理的有效性。

    2、风险管理的政策和程序。

    本行制定了《龙口乐鱼官网入口银行全面风险管理办法》《龙口乐鱼官网入口银行信用风险管理办法》《龙口乐鱼官网入口银行操作风险管理办法》《龙口乐鱼官网入口银行市场风险管理办法》《龙口乐鱼官网入口银行流动性风险管理办法》《龙口乐鱼官网入口银行声誉风险管理办法》《龙口乐鱼官网入口银行流动性风险应急处置预案》等各类风险管理办法,对主要风险进行充分识别、计量、评估、监测和报告,将压力测试作为风险管理的重要组成部分。

    风险管理流程是指包括风险识别、风险计量、风险控制、风险监测与报告等一系列风险管理活动的全过程,应能贯彻执行既定的战略目标,与风险管理文化相匹配。风险识别是指对影响各类目标实现的潜在事项或因素予以全面识别,鉴定风险的性质,进行系统分类并查找出风险原因的过程。风险计量是指在通过风险识别确定风险性质的基础上,对影响目标实现的潜在事项出现的可能性和影响程度进行计量的过程。风险计量通常采取定性与定量相结合的方法。风险控制是指在风险计量的基础上,综合平衡成本与收益,针对不同风险特性确定相应的风险控制策略,采取措施并有效实施的过程。常见的风险控制策略包括:风险规避、风险分散、风险对冲、风险转移、风险补偿等。风险监测是指监测各种可量化的关键风险指标和不可量化的风险因素的变化和发展趋势,以及风险管理措施的实施质量与效果的过程。风险报告是指在风险监测的基础上,编制不同层次和种类的风险报告,遵循报告的发送范围、程序和频率,以满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样性需求的过程。在引进或采取新的产品、业务、程序和系统时,应对其实施风险识别、计量、控制、监测和报告等一系列风险管理活动。

    3、风险计量、检测和管理信息系统。

    本行制定了《龙口乐鱼官网入口银行风险管理策略及风险偏好》,风险管理策略包括:规避策略、预防策略、缓释策略、分散化策略、转移策略、抵补策略、其他策略。风险偏好包括:定性指标和定量指标。

    定性指标包括:通过对财务状况及现金流量分析,关注客户财务状况的稳健性、盈利能力的持续性及偿债能力的可靠性,重点关注客户第一还款来源是否有保障,经营情况是否正常;借款人或交易对象的征信是否有不良记录,对不良资产的划分是否按《龙口乐鱼官网入口银行信贷资产风险五级分类实施细则》中的标准执行;通过对担保措施进行分析分析,关注保证人的保证能力和抵质押物在本行的债权范围内是否足值、是否易变现;银行的借款人或交易对象的商业德行、职业道德素养等;其他能够影响风险偏好的定性指标。

    定量指标包括:小微企业贷款“三个不低于 ”、拨备覆盖率、贷款拨贷率、涉农贷款 、资本充足率 、杠杆率 、流动性比例、不良贷款率、单一客户贷款集中度、单一集团客户授信集中度、房地产贷款比例 、存贷比、贷款限额。

    4、内部控制和全面审计情况。

    本行高级管理层及董事会风险管理委员会,主要负责执行董事会决定的风险管理战略,制定风险管理的具体政策、制度、流程,完善风险管理体系,向董事会报告风险管理状况,确保风险管理各项职责有效履行等。风险管理部为本行全面风险管理牵头部门,负责推动全面风险管理体系建设。依据业务性质、规模和复杂程度等,按照效率优先的原则,各个专业部门具体负责本条线的风险管理。各部门、支行均应在全面风险管理中承担相应职责,主要包括:传播本行风险管理理念,树立全面风险管理意识,明确员工在风险管理中承担的职责等。内部审计部门对本行风险管理的效果进行独立客观的监督、检查、评价和报告。

    (三)采用的风险评估及计量方法。

    建立专门的政策和流程,评估开发新产品、对现有产品进行重大改动、开办新业务、设立新机构、从事重大收购和投资等可能带来的风险,并建立内部审批流程和退出安排。开展上述活动时,应当经合规部审查同意,并经董事会或董事会指定的专门委员会批准。

    四、公司治理信息

    (一)股东大会召开情况

    2020年度,本行股东大会共召开会议2次,共审议通过15项决议:2020年1月14日召开了本行股东大会第十六次会议,审议通过11项决议;2020年10月28日召开了本行股东大会第十七次会议,审议通过4项决议。2次会议均依法进行了律师见证。

     (二)董事会构成及其工作情况

    姓名

    董事会职务

    所在单位职务

    任职资格简述

    马良晓

    执行董事

    本行董事长

    (资格核准中)

    男,汉族,1974年出生,山东龙口人,中共党员,大学本科学历,经济师职称。

    王翠玉

    执行董事

    (资格核准中)

    本行行长

    (资格核准中)

    女,汉族,1975年出生,山东荣成人,中共党员,大学本科学历,经济师职称。

    马衍烈

    执行董事

    本行董事会秘书

    合规管理部总经理

    男,汉族,1977年出生,山东巨野人,中共党员,大学本科学历,助理经济师职称。

    张培宝

    非执行董事

    龙口市大宝经贸有限公司总经理

    男,汉族,1966年出生,山东龙口人,大学专科学历。

    孙培玉

    非执行董事

    龙口宇安建设有限公司总经理

    男,汉族,1968年出生,山东龙口人,大学专科学历,助理工程师职称。

    孙业晓

    非执行董事

    山东龙口油管有限公司总经理

    男,汉族,1981年出生,山东青岛人,中共党员,大学本科学历。

    巩卫中

    独立董事

    烟台华远置业有限公司总经理

    男,汉族,1966年出生,山东烟台人,中共党员,大学本科学历,经济师职称。

    2020年度,董事履职时间均达到15天以上。

    2020年度本行董事会共召开会议13次,共计审议通过75项决议:2020年1月14日,本行第三届董事会第十六次会议审议通过14项决议;2020年4月13日,本行第三届董事会第十七次会议审议通过1项决议;2020年4月27日,本行第三届董事会第十八次会议审议通过8项决议;2020年5月7日,本行第三届董事会第十九次会议审议通过3项决议;2020年5月29日,本行第三届董事会第二十次会议审议通过1项决议;2020年6月29日,本行第三届董事会第二十一次会议审议通过3项决议;2020年8月15日,本行第三届董事会第二十二次会议审议通过12项决议;2020年9月18日,本行第三届董事会第二十三次会议审议通过2项决议;2020年9月28日,本行第三届董事会第二十四次会议审议通过10项决议;2020年10月28日,本行第三届董事会第二十五次会议审议通过8项决议;2020年11月9日,本行第三届董事会第二十六次会议审议通过1项决议;2020年11月30日,本行第三届董事会第二十七次会议审议通过4项决议;2020年12月24日,本行第三届董事会第二十八次会议审议通过8项决议。

    (三)独立董事工作情况

    本行独立董事巩卫中,2020年按时参加本行召开的股东大会、董事会会议及董事会关联交易与控制委员会、提名与薪酬委员会会议、审计委员会会议,累计履职29天。期间,均亲自出席会议,对董事会的规范运作、经营管理水平的提高等积极发言,并参与本行发展方针、工作计划等重大事项的制定和决策。

    (四)监事会构成及其工作情况

    姓名

    监事会职务

    所在单位职务

    任职资格

    张启祥

    职工代表监事

    本行监事长

    男,汉族,1976年出生,山东莱州人,中共党员,大学本科学历,经济师职称。

    辛业进

    职工代表监事

    本行监事会办公室主任

    男,汉族,1969年出生,山东龙口人,中共党员,大学本科学历,会计师职称。

    朱常凯

    股东代表监事

    山东百特电机电器有限公司董事长

    男,汉族,1964年出生,山东龙口人,中共党员,中专学历,助理工程师职称。

    曲元刚

    外部监事

    龙口市新兴果业有限公司总经理

    男,汉族,1963年出生,山东龙口人,中共党员,大学本科学历。

    史丙彩

    外部监事

    龙口润生食品有限公司董事长

    男,汉族,1970年出生,山东龙口人,大学本科学历,工程师职称。

    2020年度,本行监事会共召开会议6次,共计审议通过62项决议:2020年1月14日,本行2020年度监事会第1次会议审议通过22项决议;2020年4月27日,2020年度监事会第2次会议审议通过9项决议;2020年7月21日,2020年度监事会第3次会议审议通过5项决议;2020年9月22日,2020年度监事会第4次会议审议通过18项决议;2020年12月11日,2020年度监事会第5次会议审议通过5项决议;2020年12月24日,2020年度监事会第6次会议审议通过3项决议。年内,5名监事在2020年监事会参会比例为100%;组织董事、监事对本行存款、贷款、资金业务、风险管理及客户经理建设等情况进行了调研。

    (五)外部监事工作情况

    在2020年监事会例会上,2名外部监事积极发言,真实表达个人关点及意见,认真履行监督职责。曲元刚在2020年参与本行相关活动的时间约为20个工作日;史丙彩在2020年参与本行相关的活动时间约为20个工作日,均达到并超过了本行章程等相关规定。外部监事对2020年度履职能力和工作质量两个方面进行了相互评价,评价结果均为“称职”

    (六)高级管理层构成及基本情况

    姓名

    所在单位职务

    任职资格简述

    王翠玉

    本行行长

    (资格核准中)

    女,1975年1月出生,汉族,山东荣成人,中共党员,大学本科学历经济师职称,从事金融工作23年

    孙义良

    本行副行长

    男,1976年3月出生,汉族,山东龙口人,中共党员,大学本科学历,从事金融工作25年

    张君

    本行副行长

    男,1980年12月出生,汉族,山东龙口人,中共党员,大学本科毕业,从事金融工作17年

    王成芳

    本行审计部

    总经理

    女, 1975年12月出生,汉族,山东龙口人,中共党员,大学本科学历,会计师职称,从事金融工作28年。

    马衍烈

    本行合规管理部

    总经理

    男,1977年9月出生,汉族,山东巨野人,中共党员,大学本科学历,助理经济师职称,从事金融工作20年,从事金融工作20年。

    丁中贵

    本行财务会计部

    总经理

    男,1984年2月出生,汉族,山东龙口人,中共党员,研究生学历,会计师、经济师、审计师职称,从事金融工作14年。

    (七)薪酬管理情况

    本行建立了规范的薪酬管理架构和决策程序,制定了与本行战略目标实施、竞争力提升、人才培养和风险控制相适应的薪酬管理机制。职工薪酬由基本薪酬、绩效薪酬、福利性收入组成。基本薪酬是为保障员工基本生活而支付的基本薪酬,依据员工岗位、工龄、学历、职称等因素确定等级,结合日常工作情况按月发放。绩效薪酬是依据经营业绩考核情况支付的业绩报酬,包括当年绩效考核和其他专项考核收入,并实行延期支付,其中:总行主要高管人员绩效薪酬延期支付比例为50%、延期支付期限为3年;其他高管人员及重要风险岗位人员支付比例为40%、延期支付期限为3年;其他岗位人员延期支付比例不低于10%、延期支付期限为1年;延期支付时段中遵循等分原则,执行追索扣回制度。福利性收入包括为员工缴纳的社会保险金、住房公积金、企业年金等,具体按国家规定执行。

    (八)部门和分支机构设置情况

    截至2020年末,本行员工共790人(其中内退员工124人),辖设10个职能部门、65处营业机构。

    1、营业机构设置情况

    本行共设营业网点65处,其中总行营业部1处、分行1处、本地支行27处、异地支行9处、分理处27处。

    2、发起设立的村镇银行

    本行共发起设立7家村镇银行,分别为:莱阳胶东村镇银行股份有限公司、牟平胶东村镇银行股份有限公司、齐河胶东村镇银行股份有限公司、禹城胶东村镇银行股份有限公司、宁津胶东村镇银行股份有限公司、夏津胶东村镇银行股份有限公司和威海富民村镇银行有限责任公司。

    (九)整体评价

    总体而言,本行公司治理架构完善,制度健全,运行有效,实现了各治理主体间的分工协作与分权制衡,有力促进了本行健康发展和稳健经营。

    五、履行社会责任情况

    (一)强化依法经营,狠抓合规管理,切实履行企业经济责任。

    一是服务实体经济水平不断提升。按照稳中求进总基调,继续深入贯彻省联社党委123456总体工作思路,坚持服务三农和实体经济发展的经营宗旨不动摇,牢牢把握“面向三农、面向小微企业、面向社区家庭”的市场定位,不断强化零售银行市场定位,支农支小服务不断深化,努力开创高质量发展的新局面。截至年末,本行零售类贷款户数1.26万户,余额46.6亿元,较年初增加1959户、9.09亿元;零售类贷款占比32.9%,较年初提高5.7个百分点

    二是平台化生态化管理体系不断完善。不断完善“大三台”“小三台”建设,按照条线管理要求,创新推进和持续完善岗位平台和产品平台建设,不断提高经营管理“制度化、流程化、专业化、知识化、精细化”水平。2020年全行共梳理制度148件,其中新制定49件、修订99件,并制作了本行规章制度电子书,提高制度建设的信息化水平,进一步方便学习和执行。继续夯实风险防控,扎实抓好全面风险管理,有力保障健康发展的良好势头。全年实现利润总额1.83亿元,不良贷款占比1.78%,资本充足率10.94%,主要监管指标均保持较高水平,监管评级连续10年保持在2级,呈现了高质量发展的良好局面。

    三是强化公司治理规范运行。全面抓好公司治理主体规范运行,年内共规范召开股东大会2次,董事会13次,监事会6次,有力保障各项经营决策工作高效开展。实行股权托管,于8月份完成了股权确权,将本行股权全部托管至青岛蓝海股权交易中心,股权确权率高达97.56%。根据监管理部门反馈结果,本行2019年度公司治理监管评估级别为B级,预计2020年度可保持在B级。

    四是不断完善激励约束机制建设。建立了全员绩效考核制度,加大增量指标考核,薪酬分配向一线岗位倾斜,对不同岗位制定差别化的考核指标,并开发运行FTP和绩效考核系统,实现精准考核,充分激发各层面工作积极性。

    五是全面加强消费者权益保护。建立了高效的消费者权益保护工作组织架构和工作流程,明确董事会、高级管理层、董事会消费者权益保护委员会相关条线管理部门在消费者权益保护工作中的职责和报告路线。建立健全本单位金融消费者权益保护工作机制,成立金融消费者权益保护工作领导小组,制定了消费者投诉管理办法,设立专门部门负责消费者投诉的受理、处理和报告工作,确保事事有记录件件有反馈。向消费者提供金融产品或者服务时,严格按照《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国消费者权益保护法》等法律法规及有关金融监管规定履行义务;加强市场调研,积极听取金融消费者对其提供的金融产品或者服务的意见,接受金融消费者监督;提供金融服务时,全面、完整提供有关金融产品或者服务的真实信息,对复杂产品、关键条款或者交易条件应以通俗易懂的语言向消费者说明,进行必要的风险提示,杜绝发布夸大产品收益掩饰产品风险的信息或者引人误解的虚假宣传金融产品或服务的计价标准、内涵实质、计罚息措施和风险说明,如实全面提供或者真实,明确说明主动开展金融消费者教育活动,普及金融知识,提高公众对金融产品、服务及其内涵和风险的理解,引导和培育公众的金融风险意识和金融权利意识

    (二)营造良好营商环境,树立良好社会形象,切实履行企业社会责任

    本行积极承担企业社会责任,全面抓好金融服务和社会公益活动,先后被评为“全国农村商业银行标杆银行”“中国服务县域经济领军银行”“山东省文明单位”“全市农村商业银行先进单位”等国家级、省级、市级荣誉称号,社会贡献度及美誉度逐年提升。

    一是强化金融宣传和信用环境建设。扎实开展了“金融知识下乡”“反洗钱宣传”“3.15消费者权益保护”等金融知识宣传活动,全面传播银行产品、反假货币、征信管理、反非法集资等金融知识,引导社会公众合理选择银行产品和服务,理性投资,有效提升消费者保障自身资金安全的意识和能力。加强与当地公安、工商、宣传、征信等部门的沟通协调,形成多方联动的金融风险防范体系,切实保障客户合法权益不受侵犯。结合整村授信走访工作,差别化利率定价机制,大力营造地方诚信环境和发展环境。

    二是积极推进减利让费坚持减费让利于客户,通过小微续贷政策,企业不用外借过桥资金,减少财务成本;主动承担贷款抵押登记费用,主动为企业调低贷款利率等方式,降低企业的融资成本。实施电子银行手续费减免政策、工本费返还免费代发工资、免收企业账户短信费用、为客户承担聚合支付和pos等第三方收费等政策,降低企业结算成本,免除经营主体的后顾之忧。2020年累计为客户减利让费8187.4万元。

    三是强化人本管理。从单位工作环境到员工生活关爱,从员工职业规划到薪酬福利待遇,竭尽所能关爱职工。结合网点改造,基层网点全部配齐了空调、供暖设施,对基层食堂、健身室进行改造升级,加强后勤保障,解决员工后顾之忧。每年为职工体检,订送生日蛋糕,让每位员工切实感受到单位的关爱,发自内心地关心乐鱼官网入口银行发展,与行党委同心同德、共谋发展。

    四是积极参与社会公益活动。始终关心社会发展,热心于慈善捐赠活动,成立了志愿服务队,积极参与社会公益活动。广大干部职工踊跃参与慈善捐助活动,充分展现了本行干部员工报效社会的热情和良好的精神风貌。2020年全行各层面累计捐款21.64万元。根据龙口市委统一组织,全面做好包村和扶贫包帮工作,全面推动村级经济发展。

    (三)严格政策执行,倡导绿色低碳,切实履行企业环境责任

    本行积极落实国家产业政策和环保政策,通过信贷政策有力督促企业产业升级和环境保护,促进地方产业结构加快调整。大力发展“绿色信贷”,严把企业贷款环保关口,把符合环境标准、污染治理效果和生态保护作为信贷审批的前提;对于污染严重类项目,停止各类形式的新增授信,并收回已发放的贷款,从源头上切断高耗能、高污染行业无序发展和盲目扩张。

    大力推进“绿色办公”。推广事务事务型工作管理平台系统,工作从立项到审批,全面实现无纸化操作。严格节能减排,细化节水、节电管理,实现日常办公“低碳化”,共同营造健康、绿色工作环境。

    六、年度重大事项

    (一)本行股权信息

    1、报告期末股票、股东总数及报告期间股票变动情况

    截至2020年末,本行股金总额10.82亿元,较年初减少10890万元;股东共2621户,较年初减少5户。其中:法人股东50户,持股7.71亿元,占比71.27%,分别较年初减少4户、10856万元、2.6个百分点;社会自然人股东1814户,持股2.06亿元,占比19.08%,分别较年初减少5户、增加18.38万元、1.76个百分点;职工股757户,持股1.04亿元,占比9.65%,分别较年初增加4户、减少52.38万元、增加0.84个百分点。

    2、前十大股东持股情况

    本行前十大股东分别为:龙口市大宝经贸有限公司,龙口市兴隆黄金有限公司,龙口市嘉元装饰有限公司,龙口胜通集团股份有限公司,道恩集团有限公司,龙口市龙族永顺房地产开发有限公司,龙口市金泰黄金有限公司,山东宗汇工程咨询有限公司,龙口嘉元供热工程有限公司,山东龙口油管有限公司。报告期内,龙口市大宝经贸有限公司因本行资本规模变化,减持本行股份11166736股,持股比例降至9.97%;山东龙口金浩光电科技有限公司根据“两参一控”规定,减持本行股份66979541股,不再持有本行股份。山东宗汇工程咨询有限公司受让本行股份3039万股,持股比例为2.81%,成为十大股东之一。

    3、主要股东情况

    依据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》和相关监管规定及《龙口乐鱼官网入口银行关联交易管理办法》,明确本行主要股东及其关联方的信息收集与管理,关联方的报告、识别与确认,关联交易的种类、审批程序和标准等内容。本行主要股东6户,分别为龙口市大宝经贸有限公司、龙口市兴隆黄金有限公司、山东龙口油管有限公司、龙口宇安建设有限公司、山东百特电机电器有限公司、龙口市新兴果业有限公司。本行对上述股东的控股股东、实际控制人、一致行动人、最终受益人及关联方,按规定进行识别和相应管理。

    4、与主要股东关联交易情况

    报告期内,本行与主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人共发生非授信类关联交易3笔、授信类关联交易25笔,审批程序合规、价格公允。非授信类关联交易分别为回购龙口市大宝经贸有限公司持有的本行股份,交易金额1773.28万元;回购山东龙口金浩光电科技有限公司持有的本行股份,交易金额10636.35万元;租赁龙口宇安建设有限公司房产用作本行网点,租赁费22万元。授信类关联交易为25笔贷款,关联方均为债务人,贷款状态均为正常,本行享有相应的债权,不存在交易损失。

    5、主要股东出质本行股权情况

    截至2020年12月末,本行进行股权质押的主要股东有3户,质押股权14625万股。

    6、提名董事、监事情况

    报告期内,根据董事会提名与薪酬委员会提名,股东大会补选王翠玉为执行董事(任职资格正在核准中)。根据监事会提名委员会提名,股东大会审议通过,两名股东代表监事曲元刚、史丙彩变更为外部监事。

    (二)减少注册资本情况

    报告期内,本行经银保监部门批准,将注册资本由人民币12.053亿元变更为10.82亿元,并在烟台市工商行政管理局将登记的注册资本和章程相应进行变更登记。

    (三)更换董事长及行长情况

    报告期内,本行董事长王海滨因工作调整,申请辞去本行董事长、董事职务。根据省联社推荐,经董事会提名与薪酬委员会任职资格审查通过,本行董事会选举马良晓为本行董事长;经董事长马良晓提名,聘任王翠玉为本行行长。相应免去王海滨的董事长职务、马良晓的行长职务、王翠玉的监事长职务。马良晓、王翠玉的任职资格申请已提报烟台银保监分局,目前正在核准中,待批复后正式任命,此前按规定代为履职。

    (四)重大投资情况

    报告期内,投资1050万元,增持牟平胶东村镇银行股份有限公司股权1050万股,持股比例达到66%。投资350万元,增持莱阳胶东村镇银行股份有限公司股权350万股,持股比例达到56%。将持有的烟台乐鱼官网入口银行股权13000万股由抵债资产转为权益性投资,金额17550万元,持股比例5.2%。

    (五)聘任会计师事务所情况

    2020年12月,本行聘用山东国信会计师事务所有限公司对本行2020-2022年度财务报表进行审计。针对本行2020年度风险管理现状,外审机构进行了充分讨论,出具了无保留意见的审计报告,对本行的风险管理总体情况、组织架构、信用风险、流动性风险、市场风险、操作性风险、资本充足率等方面的信息进行充分披露。

    七、其他说明

    1、本报告中“本行”均指山东龙口农村商业银行股份有限公司。

    2、本年度报告除特别说明外,金额币种为人民币。

    3、《山东龙口农村商业银行股份有限公司审计报告》(国信会审字[2021]第21015号)为本报告的附件。

    八、董事、监事、高级管理人员确认意见

    本行董事、监事和高级管理人员,在全面了解和审核本行2020年年度报告后,出具意见如下:

    1、本行严格执行企业会计准则,本行2020年年度报告公允地反映了本行2020年度的财务状况和经营成果。

    2、本行2020年度财务会计报表已经山东国信会计师事务所有限公司根据相关规定进行审计,并出具了无保留意见的审计报告。

    3、我们保证本行2020年年度报告编制和审核程序符合法律法规和监管规定,内容的真实、准确、完整,不存在虚假记录、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。

                                                                               山东龙口农村商业银行股份有限公司

                                                                                     2021年3月13日

    龙口乐鱼官网入口银行版权所有 鲁ICP备14037475号

    未经龙口乐鱼官网入口银行许可,任何组织或个人不得链接龙口乐鱼官网入口银行网站